• 房貸的幾種還款的方式
  • 資訊類型:房產知識  /  更新時間:2019-05-16  /  瀏覽:2069 次  /  

 (一)等額本息
  這是目前最為普遍,也是大部分銀行長期推薦的方式。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人,每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增,利息比重逐月遞減。
  舉例來說,假設需要向銀行貸款20萬元,還款年限為15年,按照目前大部分銀行的利率,選擇等額本息貸款,每個月大約還1636 元。初始的兩三年,1636 元中大約80%以上是歸還銀行的利息部分。
  采用這種還款方式,每月還相同的數額,對借款人來說,操作相對簡單,每月承擔相同的款項也方便安排收支。尤其是收入處于穩定狀態的家庭,買房自住,經濟條件不允許前期投入過大,可以選擇這種方式。公務員、教師等職業屬于收入和工作機會相對穩定的群體,很適合這種還款方式。但是,它也有缺陷,由于本金歸還速度相對較慢,占用銀行資金時間較長,還款總利息較以下要介紹的同樣期限的等額本金還款法高。
  (二) 等額本金
  借款人將本金平均分攤到每個月內,同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負擔逐月遞減。
  假如從銀行貸款20萬元,還款年限15年,選擇等額本金還款,每月需要償還銀行本金1111 元左右,首月利息為918元,總計首月償還銀行2029 元,隨后,每個月的還款本金不變,利息逐漸隨本金歸還減少。
  這種方式很適合目前收入較高,但是已經預計到將來收入會減少的人群(比如有些中年人)。
  (三) 一次還本付息
  貸款期限在一年(含一年)以下的,到期一次還本付息,利隨本清。現在,一年的期限有望最高延長至5年。該方式一般只對小額短期貸款開放。
  這種還款方式適應的人群面比較窄,必須注意的是,它容易使借款人缺少還款強迫外力,造成信用損害。
  (四) 按期付息還本
  借款人通過和銀行協商,可以決定為貸款本金和利息歸還制訂不同還款時間單位。即自主決定按月、季度或年等時間間隔還款。
  這種方式適用于收入不穩定人群,目前很多收入與工作量直接掛鉤的年輕人有這個傾向。每個月不同的工作狀態決定了當月的收入情況,把一個月的壓力分攤到幾個月。
  (五) 本金歸還計劃
  借款人經過與銀行協商,每次本金還款不少于1萬元,兩次還款間隔不超過12個月,利息可以按月或按季度歸還。
  假如從銀行貸款20萬元,15年期,采用等額本金還款,首個月本金為1111 元左右,利息為918元。借款人可以把利息和本金分開還,利息仍然按月和季度還款,數目遞減。按照規定,借款人最少一次要還10個月的本金,為11110 元,超過1萬元的限制。下一次還本金不能超過一年時限。
  此種還款方式適合于沒有每月固定收入,但每完成一項工作都有大筆收入一族。例如網絡作家、藝術家、設計師和軟件設計員等。
  (六) 等額遞增、等額遞減
  這兩種還款方式都把還款年限進行了細化分割,每個分割單位中,還款方式等同于等額本息。區別在于,每個時間分割單位的還款數額可能是等額增加或者等額遞減。
  以貸款10萬元,期限10年為例,如果選擇等額遞增還款,假設把10年時間分成等分的5個階段,那么第一個兩年內可能每個月只要還700多元,第二個兩年每月還款額增加到900多元,第三個兩年每月還款額增加到1100 多元,依此類推。等額遞減恰恰相反,第一個兩年需要還1300 多元每月,隨后,每兩年遞減200元,直到最后一個兩年減至每個月700多元。
  等額遞增方式適合目前還款能力較弱,但是,已經預期到未來會逐步增加的人群。如果預計到收入將減少,或者目前經濟很寬裕,可以選擇等額遞減.

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